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银保监会发文进一步遏制存单变保单行为

人民日报在线,北京,8月27日(沉家平)记者今天从中国保险监督管理委员会官方网站了解到,为加强对商业银行保险业务的监督管理,保护消费者的合法权益。日前,中国保险监督管理委员会办公室《商业银行代理保险业务管理办法》(以下简称“[0x9A8B”),将于2019年10月1日起实施,促进商业银行保险业务的健康发展。

《办法》首次明确要求商业银行销售的产品类型,并要求大力发展长期储蓄和风险担保的保险产品,即意外保险销售保险,健康保险,定期人寿保险,人寿保险和保险期限不少于10年。保险期和保险期不少于10年的双险保险和财产保险(不包括财产保险公司投资保险)的保费收入总和不得低于保险费总额的20%。保险代理业务。

在业务准入方面,《办法》建议直接在中国银行业监督管理委员会监督下运营的商业银行应向中国银行业监督管理委员会申请许可。法人机构办理其他商业银行经营保险代理业务的,应当向其注册地中国银行业监督管理委员会派出机构申请许可。商业银行网点在法人机构的授权下经营保险代理业务。商业银行应当由其法人机构或其授权分支机构在中国银行业监督管理委员会规定的保险销售从业人员的监管信息系统中进行登记。商业银行保险销售从业人员仅限于通过一家商业银行进行注册。

《办法》有人提到,当商业银行选择合作保险公司时,应充分考虑其过去两年的偿付能力,风险管理和控制能力,商业和财务管理信息系统以及违反法律法规的行为。当保险公司选择与商业银行合作时,应充分考虑其资本充足率风险管理和控制能力,营业场所,保险代理业务以及财务管理系统的稳健性。

《办法》指出,商业银行各出口与各保险公司之间的持续合作期不得少于一年。商业银行和保险公司应保持其合作伙伴关系和客户服务的稳定性。在合作期间,其中一方存在不利情况,对合作关系产生重大影响,另一方可以提前暂停合作。对于暂停商业银行与保险公司合作的情况,商业银行应与保险公司合作,提供到期支付,退保和投诉处理等后续服务。

《办法》强调商业银行应为其网络保险业务和电话销售保险业务建立统一,集中的业务平台和处理程序,实行集中运营和统一管理,并遵守中国银行业监督管理委员会的有关规定。除上述业务外,商业银行的每个分店只能在同一会计年度与不超过三家保险公司合作。

针对银行保险领域长期以来抱怨的“存储政策变化”行为,《办法》指出各种宣传材料应根据保险条款全面准确地描述保险产品,并应在对商业实体,保险责任和退保费用的显着立场。现金价值和扣除费用应当及时说明。保险合同的利益不得夸大或者变相,不得承诺不确定的收益或误导性示范,不得表达虚假举报,欺凌或者不正当竞争行为。各类保险单据和宣传品应在颜色,款式,材料等方面与银行文件和宣传资料明确区分。不得使用商业银行名称或商业银行形象标识的中英文字母。 “保存”和“与银行一起发布”等字样。

《办法》还提到商业银行代理保险业务应严格遵守审慎的经营规则,不得有下列行为:将保险产品与储蓄存款,资金,银行理财产品等混淆;简单类比银行理财产品,夸大保险责任或保险产品收入;保证利益不确定的保险产品的收入作为保证收入。

《办法》规定商业银行及其保险销售从业人员应对保单持有人进行需求分析和风险承受能力评估,根据评估结构推荐保险产品,并向需求和负担能力的客户出售适当的保险产品。对于具有较长保单条款和付款期,保护程度较高,产品设计相对复杂,解释时间较长的保险产品,商业银行应积极探索销售区域,并通过销售区域和销售从业人员对其进行控制。保险产品销售给合适的客户。

《办法》指出,为其他金融机构开发的产品推广保险产品;通过宣传误导,减少合同约定的退保费等手段诱使消费者提前取消保险合同;隐瞒保险人责任的条款,提前释放保险合同的损失可能与保险合同的重要情况有关;无论如何,保险公司及其人员均被收取并要求除协议以外的任何其他利益;其他违反审慎操作规则的行为。

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