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工商银行:2019年中报净利16869000.00万元 同比增长5%

基本财务数据

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II。分配方案

没有股息

III。业务回顾与展望

1.讨论和分析经济,金融和监管环境。 2019年上半年,发达经济体的增长势头减弱,而新兴市场经济体的增长相对较弱。在国际金融市场,美元指数继续震荡,新兴市场货币普遍贬值,主要经济体股市上涨,全球货币市场利率普遍小幅下滑。中国经济保持了合理的范围,保持了整体稳定和渐进的发展态势。上半年,国内生产总值增长6.3%,消费价格指数增长2.2%,消费品零售总额增长8.4%,固定资产投资增长5.8%,规模以上工业增加值增长6.0%,进出口总额3.9%。中国人民银行继续实施稳健的货币政策。灵活运用存款准备金率,中期放贷设施,常备放贷设施,公开市场操作等货币政策工具,保持合理充足的流动性,引导货币市场利率平稳运行;在重新贷款,再贴现,有针对性的减少和定向中期贷款工具的便捷操作方面发挥良好作用,并进行优化。信贷结构将引导金融机构加大对实体经济的信贷支持力度;继续深化利率市场化改革,推进贷款利率“一轨两轨”,完善市场化利率的形成,调控和传导机制。货币信贷规模和社会融资规模稳步增长。 2019年6月末,广义货币(M2)余额192.14万亿元,增长8.5%,人民币贷款余额145.97万亿元,增长13.0%,人民币存款余额187.57万亿元,同比增长8.4%。社会融资规模存量为213.26万亿元,比去年同期增长10.9%。股市指数反弹,上证指数和深圳综合指数分别较去年末上涨19.4%和26.8%;债券市场发行各类债券21.4万亿元,比去年同期增长6.0%;截至6月底,人民币兑美元汇率中间汇率为6.8747元,比去年末下降0.17%。银行资产规模稳步增长,信贷资产质量总体保持稳定。截至2019年6月末,银行业金融机构境内外资产总额为281.58万亿元,同比增长8.2%;商业银行不良贷款余额2.24万亿元,不良贷款率1.81%;拨备覆盖率为190.61%;税率为10.71%,一级资本充足率为11.40%,资本充足率为14.12%。二,风险管理全面风险管理体系。 2019年上半年,本行继续完善集团综合风险管理体系,加强风险偏好传导和配额控制,推进风险数据治理和制度建设,完善风险监控工具和计量模型,进一步提升前瞻性有效的整体风险管理。完善全面风险管理体系,实施有效的风险数据总结和风险报告管理要求;深化跨风险研究分析,推进集团跨风险监测体系建设;加快本集团投融资风险监控平台建设,初步实现企业客户跨机构化,跨产品,跨风险风险监控和预警;加强风险量化体系建设,继续推进风险计量模型优化和应用效果;做好集团整合风险管理,加强子公司渗透管理。信用风险。信用风险管理。坚持金融服务实体经济,合理掌握重点风险领域的信贷政策,全面推进信贷风险综合管理,进一步提升信贷风险管理和控制能力。继续完善信用体系,巩固信用管理基础。修订企业客户统一的投融资风险限额制度,全面覆盖企业信用风险业务,严格管理企业信用额度的全面管理;继续完善个人信用管理体系建设,进一步优化个人信贷业务差异审批机制。加强信贷政策战略,不断优化信贷结构。积极支持基础设施项目建设和短板重大项目建设;适应国家能源发展格局和供需趋势,积极支持电网,大型水电和天然气产业链项目;突出支持制造业的高质量发展,关注重点领域的优质客户;积极支持消费升级服务业的融资需求。围绕国家区域协调发展战略规划,重点支持广东,香港,澳门,大湾区,京津冀一体化等国家战略投资和金融业务的发展和创新。长三角一体化。全面考虑外国机构所在地区的自身服务的市场定位,财务资源和优势,实施差异化的区域信用管理战略。加强房地产行业的风险管理。继续加强房地产行业的分类管理,实施基于城市分类的差异化客户准入标准,优化新增贷款投资。在商业房地产贷款总投资和融资管理的前提下,实施差异化信贷政策,重点支持普通刚需的商品住房项目。加强房地产信贷管理,严格执行房地产贷款的封闭管理要求,有效防范和控制房地产信贷风险。加强小企业的信用风险管理。建立从客户访问,中间阶段审批到贷后管理的全流程风险防控体系;严格控制新增贷款质量,加强对区域经济发展,产业发展趋势和行业情绪的分析研究,做好有针对性的客户准入管理,推进风险防控门户;完善贷款风险监测体系,不断优化风险监控模式,不断提高客户,产品,地区等小微贷款风险监控水平;定期检查库存风险贷款,分类预防和缓解风险创新收集和处置方法,全面整合资产质量。加强个人贷款风险管理。建立精准的个人贷款资产质量管理和控制机制,加强对重点区域和重点机构资产质量指标偏差的监测,加强资产质量流程管理;严格管理个人住房贷款管理,加强与优质房地产开发企业的深入合作;启动个人贷款检查工作侧重于个人贷款风险的高风险领域,并对贷款真实性,业务运营合规性和抵押品管理有效性等关键问题进行检查和管理。加强信用卡业务风险管理。加强信用卡业务信用风险管理体系建设,完善信贷政策,完善信用分化和细化;继续推进信用卡业务审批集约化改革;推进信用卡业务大数据智能风险控制体系建设。并投入生产blaze智能决策引擎,利用多维数据构建差异化的访问模型和策略;加大外部数据的引入和系统对接,促进信用卡反欺诈模型和策略的开发和应用,而动态反欺诈功能的在线移动设备操作行为有助于信用卡业务的良性发展。完善资本业务信用风险管理。在严格执行银行信贷风险管理政策统一要求的基础上,加强债券投资业务的投资前分析和期限风险管理,加大对重点风险行业股票业务的监控力度。严格执行货币市场交易的各项监管要求,加强事前风险监控机制建设,加强对交易对手的事前审查,完善交易期限管理,密切关注交易对手资格变化和各种市场情绪,积极防范风险。积极推动衍生产品业务ISDA、NAFMII等法律协议的谈判和签署,通过金融市场交易管理平台加强对交易对手信用额度的管理和控制,加强代客泊车交易保证金和授信额度的定期监测和动态管理。信用风险分析。截至2019年6月底,未考虑抵押等信用增级措施的信用风险敞口最高为.5亿元,比上年末增加2031.98亿元。资产质量继续保持良好态势。2019年6月末,按五类分类,正常贷款.9亿元,比上年末增加8562.68亿元,占全部贷款的95.81%。关注贷款4090.79亿元,减少99.51亿元,占比2.71%,下降0.21个百分点。不良贷款2248.6亿元,增加50.2亿元,不良贷款率1.48%,下降0.04个百分点。公司不良贷款余额1983.81亿元,比上年末增加36.85亿元。不良贷款率为2.00%,下降0.07个百分点。个人不良贷款余额417.05亿元,增加15.85亿元,不良贷款率0.69%,下降0.02个百分点。 2019年上半年,本行加大服务实体经济重点领域的力度,继续推进行业信贷结构优化调整。其中,水利,环境和公共设施管理贷款增加2058.35亿元,增长13.7%,主要是由于城市基础设施,环境保护和公共服务等重大项目投资项目的稳定支持和投资。人民生活项目的融资需求;商业服务贷款增加988.48亿元,增长9.4%,主要原因是投资,资产管理和开发区等商业服务贷款增长较快;运输,仓储和邮政业务贷款增加984.48亿元,增长5.2%,主要是为了满足公路和城市轨道交通建设的融资需求。 2019年6月末,贷款减值准备余额为461.016亿元,其中按摊余成本计量的贷款减值准备为4086.36亿元,以公允价值计量且计入其他综合收益的贷款减值准备为1.8亿元。元。拨备覆盖率为192.02%,比上年末提高16.26个百分点;贷款准备率为2.83%,同比增长0.15个百分点。重组贷款。重组贷款和垫款80.22亿元,比上年末增加8.11亿元,其中逾期3个月的重组贷款和垫款11.51亿元,增加0.08亿元。借款人集中。本行对最大单一客户的贷款总额占本行净资本总额的3.5%,前十大单一客户的贷款总额占净资本总额的12.9%。十大单一客户贷款总额为.6亿元,占全部贷款的2.26%。大规模风险暴露管理。积极建立和完善大规模风险暴露管理的组织结构和管理体系,制定大规模风险暴露管理方法的相关管理制度,明确大型风险暴露管理结构,相关客户管理,内部限额管理,大规模风险暴露计算方法。相关要求,如统计报告。积极推进信息系统建设,有效管理本行大规模风险敞口。资产管理业务风险管理积极实施资产管理新要求,不断加强资产管理业务风险管理体系建设,有效促进资产管理业务健康发展。修订非标准代理投资业务基础管理制度,加强公共委托贷款等重点业务的细化和差异化管理;完善代理投资业务的风险审批和授权管理,为差异化群体建立全面的非标准风险管理体系。推进资产管理业务IT系统建设,不断优化IT系统功能,加强对代理投资业务全过程的系统化,差异化管理,进一步提高系统管理和控制水平。加强资产管理业务全过程的风险管理,推进资产管理新规。实现财务管理交易管理,进行基础交易监控;严格加大投资审查力度,优化评级模式,覆盖整个市场信用债券发行人;加强对外交易审查和管理,不断提高合同审查的系统化水平,进一步规范合作组织的选择和管理;加强风险调查和投资后管理,不断完善高风险投资监测预警,扩大监管方法和信息来源,探索建立债券前瞻性评级波动监测机制,开展投资组合净值监测和业绩归因分析;完善财务管理业务资金流向闭环监控,强化财富管理产品分析。关于信用风险资本的计量。市场风险。继续加强集团市场风险管理,深化集团层面市场风险管理体系建设,加强境外机构市场风险管理和控制,完善集团市场风险偏好限制传导机制,及时开展前瞻性分析利率汇率风险,优化市场数据质量管理机制;提高市场风险系统管理能力,加强功能优化和压力测试等管理应用,并不断推广和扩展全球市场风险管理系统(GMRM)。交易账簿市场风险管理。继续加强交易账户市场的风险管理和产品控制,采用风险价值(VaR),压力测试,敏感性分析,风险分析,损益分析,价格监测等方法进行测算和管理。交易账户产品。不断优化基于交易组合的市场风险限额管理系统,完善配额指标体系和动态管理机制,满足新产品和新服务的及时性要求,依靠全球市场风险管理系统实现快速灵活的限额监控和动态调整。交易账户的风险值(VaR)。汇率风险管理。本行密切关注外部环境变化和市场状况,积极运用限额管理和风险对冲等多种管理措施,调整优化外汇资产负债总量和结构,加强资产结构和资金保值。和海外机构的负债。管理层,整个银行的汇率风险是可控的。银行账户利率风险。本行坚持审慎谨慎的风险偏好,实施健全的利率管理策略,并根据利率趋势和业务发展情况作出判断。它结合使用资产负债工具,价格工具和衍生工具进行利率风险管理,加强资产负债期限的监管。有效控制整体收益和股权经济价值的变化。不断完善集团的利率风险管理体系,继续强化管理体制和管理机制,推进利率风险体系建设和模式管理,巩固集团的利率风险管理。流动风险。本行继续坚持审慎,审慎的流动性管理策略,不遗余力地进行流动性风险管理,并采取多项措施确保本集团流动性平稳安全运行。继续加强重点环节和重点领域的流动性风险管理,夯实流动性风险体系和制度基础;继续加强资金来源和资金运用及结构优化调整,实现流动性与效率的动态平衡;增加重点业务,重点关注重点客户和重要资金,做好高峰支付、重大节假日、重点时间点等流动性风险管理工作;稳步推进流动性风险管理体系优化完善,加强自动化支撑。流动性风险监测、计量和管理系统。提高流动性风险管理精细化水平。内部控制和操作风险。内部控制。本行继续优化内控机制,积极提升内控管理水平。继续推进内控手册的优化,推动系统管理体系在海外的应用;修订国内分行内控评价方法,进一步提高内控评价工具的准确性和管理价值;继续完善集团合规管理体系,强化合规职责防线,优化合规经理机制,加强合规团队专业培训;推进境外合规管理长效机制建设,探索实施境外合规部门分级管控模式,加强对重点机构的合规监管。操作风险管理。围绕监管重点和操作风险趋势,加强操作风险管控。积极落实银监会相关整改工作,继续推进信贷、资产处置等八大领域风险管理,推进制度、流程、制度、机制等优化;加强操作风险限额管理,落实限额指标分解、落实、监测和上报。规范监管要求,优化操作风险应用管理体系,加强操作风险事件管控,严格控制监管处罚事件,不断加强操作风险管理工具应用和数据质量管理。报告期内,本行操作风险管理体系运行平稳,操作风险总体可控。法律风险。本行继续加强法律风险防控能力,不断优化全过程事前、事中、事后的系统风险防控模式。顺应金融监管新要求,推进重点领域和关键环节法律风险防控,建立健全电子签名系统科学管理机制,不断提高风险管理水平和制度建设水平。反洗钱。本行严格遵守中外机构所在国家和地区的反洗钱法律法规,全面贯彻“基于风险”的反洗钱监管要求,认真履行反洗钱法律规定。义务和社会责任,并努力巩固集团的反洗钱工作。提高管理水平。推进客户识别专项管理,加强对高风险客户的识别和控制;加大欧美重点机构的反洗钱管理力度,着力建立海外合规的长效工作机制;积极推进反洗钱体系智能化建设,继续发展非现场监管,提高国内外机构反洗钱监测分析水平;扎实做好客户洗钱风险分类和新产品洗钱风险评估工作,积极推进各类业务领域反洗钱风险管理成果的综合应用;进一步规范反洗钱人员配置管理,加强反洗钱合规人才培训,提高反洗钱从业人员的合规意识,专业水平和履行职责的能力。声誉风险。本行坚持“前瞻性,主动性,及时性”三项原则,积极防范声誉风险,提升本行声誉风险管理水平。进一步完善声誉风险管理工作机制,深入开展声誉风险识别,评估,监测,控制,发布和评估。深入调查声誉风险,建立声誉风险管理分类账,加强已有的控制和缓解风险因素。组织声誉风险培训和应急演练,以提高管理能力。积极开展对外沟通,积极回应社会关注,有效维护和提升本行声誉。报告期内,本行未发生重大声誉风险事件,本行声誉风险在可控范围内。国家风险。 2019年上半年,面对日益复杂的国际政治经济形势,本行继续加强国家风险管理。不断完善国家风险管理政策和程序;密切监测国家风险暴露的变化,持续跟踪,监测和报告国家风险;及时更新和调整国家风险评级和配额;积极开展国家风险压力测试,加强国家风险预警,有效控制国家风险,稳步推进国际发展战略。 III。展望2019年下半年,银行业面临的经济形势依然复杂。一方面,世界经济环境普遍紧张,全球动荡和风险点不断增加,经济运行的不确定性也越来越大。另一方面,中国经济稳步运行,分权,减税,减费等宏观调控政策的出台,以及有针对性的宽松政策,为银行业创造了一个健康,高效的商业环境。下半年,本行将以习国平中国特色社会主义新时代为指导,全面加强党的领导,全面加强党的建设,全面严格管理党领导,推动全面严格治理。坚决贯彻落实国家决策和部署,努力做好服务实体经济,防范风险,深化改革创新。一是坚持服务和立场。做好“服务”实体经济“国家队”和为人民服务的“主力军”。深化金融供给方面的结构改革,准确服务包容性金融和民营企业,促进金融良性循环。实体经济,积极适应,引导和创造客户需求,建设人民满意的银行;二是坚持塑料价值,牢牢把握商业银行的经济社会发展,技术变革和商业规律,顺应创新,创新,创新的主流趋势,创造更多现象层面和标志性的创新。深化体制机制改革,激发各业务实体的活力和效益,受益于精细化管理。第三是坚持强制技术。建立一个面向未来,生态开放,敏捷,聪明的银行。拥有更开放,更具包容性和企业家的金融技术以新技术,新模式全面,智能地转变传统金融体系。创建一个开放,合作,双赢的金融生态系统,成为智能金融的领导者和先锋。第四是坚持全球运作。积极把握国家对外开放格局,加强全球发展的顶层设计和全面协调,增强全球资本整合能力,增强跨境资源配置功能。坚持本土化,专业化,专业化,国内外一体化融合,实现一点接入,全球响应,开辟国际化发展新局面。五是坚持风险控制和保护。更好地将风险防范和服务与服务的实体经济相结合,提高积极信用管理和处置不良资产的能力,做好流动性风险和市场风险管理,不断加强全球合规风险,防范洗钱风险和声誉风险管理,建立诚信一个大规模的合规和稳健运作基准。六是坚持人才的繁荣。树立以人才为本的发展战略地位,建立正确的选拔和就业导向,突出培训和发展,坚持严格管理,着力打造一支忠诚,廉洁的高素质专业人才队伍。对员工的关心和关注付诸实践,进一步激发了整个银行的创业热情。

来源:同花顺全面

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